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Tarjetas de crédito en EE. UU.: una guía práctica (sin complicaciones)

Las tarjetas de crédito están en todas partes de los Estados Unidos y se utilizan para compras diarias, reservas de viajes, suscripciones y para crear un historial crediticio. Esa es la ventaja. La desventaja: las comisiones y los intereses pueden encarecerse rápidamente si no entiendes cómo funciona la facturación.

Esta guía explicatarjetas de crédito en los Estados Unidosde una manera que realmente ayude: los tipos de tarjetas, los cargos comunes, la relación entre las calificaciones crediticias estadounidenses y las tarjetas, lo que los recién llegados deben saber, y consejos prácticos para viajar (por ejemplo, cómo mantenerse conectado para realizar operaciones bancarias y realizar verificaciones).

Tipos de tarjetasHonorariosConceptos básicos de calificación crediticiaSeguridadViajes y datos

Cómo funciona una tarjeta de crédito en EE. UU. (la versión de 60 segundos)

Una tarjeta de crédito le permite pedir prestado hasta un límite. Usted gasta durante el mes y luego obtiene un estado de cuenta. Pague el saldo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento y, por lo general, evitará los intereses de las compras. Pague menos que el saldo del estado de cuenta y es posible que se le cobren intereses sobre el saldo restante.

Límite de crédito:máximo que puede pedir prestado.
Fecha de la declaración:cuando se crea tu factura mensual.
Fecha límite:fecha límite para pagar para evitar cargos por pagos atrasados.
Pago mínimo:el pago más pequeño permitido; pagar solo esto puede resultar costoso a largo plazo.

La regla más clara para la mayoría de las personas: tratar la tarjeta como una herramienta de pago, no como un préstamo. Gasta lo que puedas pagar y luego paga el saldo total del estado de cuenta.

Tipos de tarjetas de crédito en EE. UU. (y para qué sirven)

La mayoría de las cartas se clasifican en algunas categorías. No pienses demasiado en la marca: haz coincidir el tipo de carta con tu objetivo.

1) Tarjetas de devolución

Valor sencillo: recupere un porcentaje de sus gastos. Ideal si quieres simplicidad y recompensas predecibles.

2) Tarjetas de recompensas, puntos y millas

Gane puntos o millas que se pueden canjear por viajes u otras recompensas. Estos pueden ser fantásticos, pero con frecuencia vienen con letras más pequeñas y, a veces, con cuotas anuales.

3) Sin tarjetas de cuota anual

Sin cuota anual solo significa que no hay cargo de membresía anual. Aún debes estar atento a los intereses, los cargos por pagos atrasados, los cargos por transacciones en el extranjero y los cargos por adelanto de efectivo.

4) Tarjetas de crédito garantizadas

Un punto de partida común para generar crédito. Usted proporciona un depósito de garantía reembolsable y, por lo general, la tarjeta rinde cuentas a las agencias de crédito (según el emisor). Esto puede ser útil si es la primera vez que conoces el historial crediticio de EE. UU.

5) Carnés de estudiante

Diseñado para que los estudiantes acumulen créditos. Los requisitos y los beneficios varían, pero con frecuencia se centran en facilitar la aprobación y en obtener recompensas básicas.

6) Tarjetas prepagas (no son realmente «crédito»)

La gente busca con frecuenciatarjetas de crédito prepagas en EE. UU.. Por lo general, las tarjetas prepagas no son tarjetas de crédito: primero se carga el dinero y luego se gasta de ese saldo. Pueden ayudarte a presupuestar y a hacer compras en línea, pero por lo general no crean un historial crediticio como lo hace una tarjeta de crédito.

Tarifas que deberías comprobar (antes de solicitarlas o pasarlas por alto)

Las comisiones son donde las tarjetas de crédito se vuelven caras. La mayoría de los dolores de cabeza se pueden evitar si sabe qué buscar.

APR o interés:lo que puede pagar si tiene un saldo.
Cuota anual:común en las tarjetas de viaje o premium.
Tarifa por transacción extranjera:puede aplicarse a compras en otras monedas o con algunos comerciantes extranjeros.
Cargo por pago atrasado:se le cobrará si no cumple con la fecha límite.
Cargo por anticipo en efectivo:suele ser caro; evítelo a menos que sepa exactamente lo que está haciendo.
Cargos por transferencia de saldo:se puede aplicar al transferir deudas entre tarjetas.

Los viajeros suelen pasar por alto un detalle: las comisiones por transacciones en el extranjero pueden aparecer incluso cuando estás sentado en EE. UU., especialmente en las plataformas de reservas internacionales o en los pagos procesados en el extranjero.

Los puntajes crediticios y por qué las tarjetas estadounidenses son tan importantes