Các ngân hàng tốt nhất cho người nước ngoài ở Canada - Hướng dẫn đầy đủ 2025

Đến Canada là một trong những chuyến thám hiểm tuyệt vời nhất mà bạn sẽ bắt tay vào - cho dù bạn đến đây vì một sự nghiệp mới, để học tập hay để thăm gia đình. Khi bạn đến đây, một trong những đơn đặt hàng kinh doanh đầu tiên của bạn sẽ là quản lý tiền của bạn. Điều đó bắt đầu với việc mở một tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài.

Hệ thống tài chính Canada là một trong những hệ thống tài chính mạnh nhất và được kính trọng nhất trên thế giới, lọt vào top 10 về an toàn. Cho dù bạn đang tìm kiếm các ngân hàng tốt nhất ở Canada, các ngân hàng lớn nhất ở Canada hay những ngân hàng nước ngoài tốt nhất cho người nước ngoài, hướng dẫn này cung cấp cho bạn tất cả thông tin bạn cần. Chúng tôi cũng đề cập đến một trong những quy trình thường bị bỏ qua nhưng cần thiết: nhận thẻ SIM Canada, mà bạn cần để sử dụng ngân hàng trực tuyến an toàn.

Tìm hiểu thêm vềThuế ở Canadaở đây

Tại sao tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài là cần thiết ở Canada

Mở một tài khoản ngân hàng địa phương không chỉ đơn thuần là một thủ tục tùy ý - nó cung cấp chìa khóa cho một cuộc thanh toán liền mạch vào cuộc sống Canada.

Nhận thanh toán nhanh chóng và an toàn 

Người trả tiền Canada thanh toán thường xuyên bằng tiền gửi trực tiếp hai tuần một lần. Bạn sẽ cần một tài khoản ngân hàng Canada nếu không có tài khoản này, bạn sẽ phải đối mặt với sự chậm trễ từ 5-10 ngày làm việc đối với chuyển khoản quốc tế, cộng với phí chuyển đổi đắt tiền. Một tài khoản địa phương sẽ nhận được khoản thanh toán nhanh chóng và đầy đủ.

Tiết kiệm chi phí 

Bạn phải trả 2,5% đến 3% mỗi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng nước ngoài hoặc thẻ ATM để trao đổi tiền tệ - tất cả sẽ tăng lên đến hàng trăm đô la một tháng nếu bạn trả tiền thuê nhà, thực phẩm và điện theo cách này. Tài khoản địa phương làm cho các khoản phí biến mất.

Bắt đầu hồ sơ tín dụng Canada của bạn 

Hồ sơ tín dụng của bạn không theo dõi bạn từ quốc gia xuất xứ của bạn. Việc bắt đầu tạo ra một điểm tín dụng Canada mạnh bắt đầu bằng việc mở tài khoản ngân hàng Canada của bạn và mua thẻ tín dụng. Điều này, theo thời gian, giúp bạn vay mua xe hơi, thế chấp và cuối cùng là dặm thẻ tín dụng. Điều này diễn ra từ 6 đến 12 tháng.

Thanh toán hóa đơn nhanh hơn 

Hầu hết các hóa đơn ở Canada được thanh toán bằng ghi nợ được ủy quyền trước hoặc Chuyển khoản điện tử Interac. Cho dù tiền thuê nhà hay gói điện thoại hay hóa đơn tiền điện, tài khoản địa phương thực hiện các giao dịch này nhanh chóng và tức thì.

Yên tâm 

Các ngân hàng lớn của chúng tôi được xếp hạng trong số những ngân hàng an toàn nhất thế giới và được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC), đảm bảo các khoản tiền gửi đủ điều kiện lên đến 100.000 đô la cho mỗi tài khoản.

Yêu cầu để mở tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài ở Canada

Để mở tài khoản người mới, thật đơn giản, nhưng thời điểm tốt nhất để chuẩn bị cho một cuộc hẹn chi nhánh hoặc nộp đơn trực tuyến sẽ là.

Hộ chiếu hợp lệ 

Hình thức nhận dạng đầu tiên của bạn. Hầu hết các ngân hàng cũng chấp nhận bằng lái xe nước ngoài như một phương tiện ID thứ hai.

Xác minh nhập cư của bạn 

Đây có thể là giấy phép lao động, giấy phép học tập, thẻ thường trú nhân hoặc xác nhận thường trú (COPR). Ngân hàng muốn điều này như một hình thức xác minh rằng bạn là cư dân hợp pháp của Canada.

Bằng chứng địa chỉ 

Vì bạn là người nhập cư mới và chưa sở hữu địa chỉ thường trú, phần lớn các ngân hàng sẽ lấy địa chỉ tạm thời, đặt phòng khách sạn hoặc thư từ chủ lao động của bạn cho biết nơi cư trú của bạn.

Số bảo hiểm xã hội (SIN) 

Nếu tài khoản của bạn trở thành tiền lãi hoặc nếu bạn muốn mở tài khoản đầu tư hiện tại hoặc tài khoản RRSP.

Khai trương tiền gửi 

Phần lớn các ngân hàng yêu cầu một khoản tiền gửi mở danh nghĩa - thường là CAD $10- $200. Các ngân hàng trực tuyến thường không yêu cầu tiền gửi mở tối thiểu.

Mẹo chuyên nghiệp 

RBC, TD, Scotiabank và CIBC đều cho phép những người mới nhập cư mở tài khoản ngân hàng trực tuyến trước khi đến Canada. Điều này có nghĩa là bạn có thể chuyển tiền một cách an toàn trước và nhận thẻ ghi nợ của bạn khi bạn đến nơi.

Unlimit Mobile - Thẻ SIM tốt nhất Canada

Một trong những điều đầu tiên người nước ngoài tìm hiểu là nhiều tổ chức tài chính yêu cầu xác nhận SMS cho mục đích bảo mật. Vì bạn sẽ không có số Canada, bạn sẽ không thể hoàn tất đăng ký tài khoản của mình. Đó là nơiĐiện thoại di động không giới hạn, một trong những nhà cung cấp tốt nhất cho thẻ SIM trả trước Canada, rất hữu ích.

Lợi ích của Unlimit Mobile

• Truy cập toàn cầu tức thì- Thực tế là bạn có eSIM có nghĩa là bạn sẽ kích hoạt số Canada của mình trước những bước đầu tiên của bạn ở bất cứ đâu, điều này giúp bạn có một khởi đầu thuận lợi.

• Thân thiện với ngân sách và các kế hoạch rõ ràng- Các gói được trả trước, vì vậy bạn kiểm soát số tiền bạn phải trả và không phải trả các khoản phí vượt quá bất ngờ. Điều này tốt cho người mới bắt đầu với ngân sách eo hẹp.

• Bảo hiểm quốc gia- Cho dù bạn thấy mình sống ở một thành phố lớn như Toronto hay Vancouver, hay một thị trấn nhỏ, công ty cung cấp dịch vụ nhanh chóng và không khoan nhượng.

Lợi ích của Unlimit Mobile cho người nước ngoài Canada

• Cấu hình ngân hàng liền mạch- Nhận OTP (Mật khẩu một lần) ngay lập tức cho ngân hàng trực tuyến và thẻ tín dụng để bạn có thể hoàn tất đăng ký ngay từ ngày đầu tiên.

• Vẫn có thể truy cập- Chủ lao động, chủ nhà và ngân hàng của bạn có thể dễ dàng liên hệ với bạn. Là một người địa phương, bạn có vẻ chuyên nghiệp và đáng tin cậy hơn.

• Tiết kiệm chi phí- Vì nó được trả trước, Unlimit Mobile buộc bạn phải theo dõi chính xác những gì bạn trả cho các cuộc gọi và dữ liệu - không phải là hóa đơn bất ngờ vào cuối tháng.

Unlimit Mobile - Thẻ SIM trả trước cho các gói dữ liệu Canada

Cuộc gọi và nhắn tin- Không giới hạn. Bắt buộc khi gọi cho các tổ chức tài chính, cơ quan chính phủ hoặc ứng viên xin việc tiềm năng.

Các gói dữ liệu cao(10GB +) - Lý tưởng để sử dụng Google Maps, cuộc gọi video với gia đình ở nhà và quản trị tài chính trực tuyến của bạn bằng các ứng dụng ngân hàng.

Tính linh hoạt của eSIM- Số của bạn trước khi bạn đến đó - tuyệt vời cho sinh viên và du mục kỹ thuật số.

Ví dụ trường hợp-Ravi, một sinh viên Ấn Độ, đã thành lập eSIM Unlimit Mobile của mình một ngày trước khi đến. Anh ta đã có thể bắt đầu mở tài khoản Scotiabank của mình trực tuyến từ sân bay và ngay lập tức nhận được mã xác nhận, do đó tránh được việc ghé thăm chi nhánh và vài giờ chờ đợi.

Các ngân hàng tốt nhất ở Canada cho người nước ngoài

Khung ngân hàng Canada rất vững chắc, với hơn 80 ngân hàng hoạt động trên khắp đất nước. Phần lớn các ngân hàng tên tuổi cũng cung cấp các ưu đãi cho người mới với phí miễn phí, chuyển tiền miễn phí ở nước ngoài và thẻ tín dụng như những cách để bạn thành lập.

Ngân hàng truyền thống địa phương

• Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC)- Ngân hàng lớn nhất Canada với hơn 1.200 chi nhánh và 4.200 máy ATM trên toàn quốc. Gói người mới của nó bao gồm quyền truy cập miễn phí trong 12 tháng, thẻ tín dụng miễn phí và số lượng giao dịch ghi nợ không giới hạn.

• Ủy thác TD Canada- Nổi tiếng với thời gian mở rộng chi nhánh và dịch vụ khách hàng tuyệt vời. TD phù hợp với người nước ngoài Mỹ vì nó cung cấp tài khoản xuyên biên giới và USD.

• Ngân hàng Scotia- Cung cấp gói StartRight phổ biến, có tính năng Chuyển khoản điện tử không giới hạn, chuyển tiền nước ngoài miễn phí và thẻ tín dụng không có lịch sử tín dụng.

• BMO (Ngân hàng Montreal)- Ngân hàng lâu đời nhất của Canada với các ưu đãi dành cho người mới bao gồm ngân hàng miễn phí trong một năm và mở tài khoản trước khi đến.

• CIBC- nổi tiếng với sản phẩm chuyển tiền quốc tế nổi tiếng (Chuyển tiền toàn cầu) cho phép bạn chuyển tiền quốc tế miễn phí.

Ngân hàng kỹ thuật số

Các ngân hàng kỹ thuật số cung cấp một mô hình mới, miễn phí cho ngân hàng truyền thống.

• Quýt- Tangerine, được tài trợ bởi Scotiabank, cung cấp các tài khoản séc và tiết kiệm miễn phí, một ứng dụng chiến thắng và lãi suất cạnh tranh.

• Ngân hàng EQ- Tự hào có lãi suất cao nhất cho tài khoản tiết kiệm (lãi suất lên đến 4%), thanh toán hóa đơn miễn phí và Chuyển khoản điện tử Interac miễn phí.

• Simplii Tài chính- CIBC tài trợ cho Simplii, cung cấp các giao dịch không giới hạn, giao dịch miễn phí mỗi tháng và mức giá GIC cạnh tranh.

• AI&Tài chính Neo- Đổi mới Fintech bằng thẻ hoàn tiền và các công cụ lập ngân sách giúp người mới quản lý chi tiêu.

Ngân hàng quốc tế tốt nhất cho người nước ngoài ở Canada

Nếu bạn tình cờ là khách hàng hiện tại của một ngân hàng nước ngoài, việc mở tài khoản ngân hàng Canada của bạn thực sự có thể dễ dàng.

• HSBC Canada - Cung cấp Chế độ xem toàn cầu, cho phép bạn xem tất cả các tài khoản HSBC của bạn trên toàn thế giới từ một cổng thông tin duy nhất và Chuyển khoản toàn cầu, cung cấp chuyển khoản quốc tế miễn phí gần như ngay lập tức.

• Citibank- Thích hợp nhất cho người Mỹ hoặc các chuyên gia đi du lịch toàn cầu có nhu cầu về các cơ sở đa tiền tệ.

• BNP Paribas- Thích hợp cho người nước ngoài châu Âu muốn tiếp tục mối quan hệ với tài khoản châu Âu của họ trong khi sống bên ngoài châu Âu tại Canada.

Các ngân hàng này cung cấp thẻ ghi nợ đa tiền tệ, quản lý tài sản quốc tế và thường miễn phí chuyển khoản quốc tế cho khách hàng, khiến chúng trở thành yêu thích của những khách du lịch thường xuyên và các chuyên gia được triển khai quốc tế.

7 ngân hàng lớn nhất Canada

Big Five và các tổ chức đáng chú ý khác thống trị hệ thống ngân hàng Canada và được tôn trọng vì sự an toàn và đáng tin cậy của họ.

• Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC))- Ngân hàng tư nhân tốt nhất cho Canada

  Ngân hàng lớn nhất Canada tập trung vào các sản phẩm tiếp nhận người nhập cư, các sản phẩm quản lý tài sản và mạng lưới chi nhánh rộng rãi.

• Ngân hàng Toronto-Dominion (TD)- Ngân hàng Canada an toàn nhất

  Được tôn trọng vì ngân hàng xuyên biên giới và giờ hoạt động chi nhánh dài. Tốt cho những người có mối quan hệ với Hoa Kỳ

• Ngân hàng Scotia— Tốt nhất cho sinh viên quốc tế

  Cung cấp hỗ trợ đa ngôn ngữ, chuyển khoản quốc tế miễn phí và các cơ sở tín chỉ sinh viên.

• Ngân hàng Montreal (BMO)— Giải pháp ngân hàng linh hoạt

  Có các sản phẩm thế chấp và thẻ tín dụng được thiết kế đặc biệt cho người nhập cư, cũng như các sản phẩm ngân hàng trực tuyến đầu tiên.

• Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC)— Tốt nhất cho người nước ngoài kinh doanh

  Cơ sở ngân hàng kinh doanh hạng nhất và các giao dịch mới hấp dẫn dành cho các chuyên gia.

• Ngân hàng Quốc gia Canada— Tốt nhất cho cư dân Quebec

  Ưu đãi tốt nhất cho các cá nhân sống ở Quebec, với hỗ trợ khách hàng đa ngôn ngữ cũng như các sáng kiến đặc biệt dành cho người mới.

• Tập đoàn Desjardins — Dịch vụ công đoàn tín dụng tốt nhất

  Cung cấp dịch vụ ngân hàng kiểu hợp tác với cách tiếp cận theo định hướng cộng đồng, phù hợp với người nước ngoài tìm kiếm cách tiếp cận cá nhân.

   

câu hỏi thường gặp

Q1:5 ngân hàng hàng đầu ở Canada là gì?

RBC, TD, Scotiabank, BMO và CIBC đứng đầu danh sách với đầy đủ các dịch vụ mới.

Q2:5 ngân hàng tư nhân hàng đầu ở Canada là gì?

Những sản phẩm ngân hàng tư nhân hàng đầu dành cho người Canada bao gồm RBC Wealth Management, TD Private Banking, BMO Private Wealth, Scotiabank Private Banking và CIBC Private Wealth.

Q3: Ngân hàng quốc tế nào tốt nhất ở Canada?

Thông thường, HSBC Canada được gọi là tốt nhất vì nó cung cấp các liên kết tài khoản Global View cũng như các phương tiện chuyển tiền toàn cầu đơn giản.

Q4: Ngân hàng nào có tài khoản tiết kiệm tốt nhất ở Canada?

Ngân hàng EQ và Tangerine trả lãi suất tốt nhất và không tính phí hàng tháng.

Kết luận
 

Thiết lập tài khoản ngân hàng Canada cho người nước ngoài là một trong những quyết định đầu tiên sáng giá nhất mà bạn có thể đưa ra khi đến đó. Năm ngân hàng lớn của Canada - RBC, TD, Scotiabank, BMO và CIBC - cung cấp các chương trình mới mạnh mẽ với các chương trình khuyến mãi miễn phí và khả năng xây dựng tín dụng. Nếu bạn là một người nước ngoài đang tìm kiếm phí thấp và lãi suất cao, các ngân hàng trực tuyến như Tangerine và EQ Bank là lựa chọn tốt nhất. Và đối với các chuyên gia toàn cầu, các tổ chức có trụ sở tại nước ngoài như HSBC cho phép quản lý tiền xuyên biên giới liền mạch.

Kết hợp cài đặt ngân hàng của bạn vớiThẻ SIM CanadaChẳng hạn như Unlimit Mobile có nghĩa là bạn sẽ có thể thiết lập tài khoản của mình, nhận thông báo ngân hàng và xử lý các vấn đề tài chính của mình một cách an toàn ngay từ ngày đầu tiên. Với gói ngân hàng và giao tiếp phù hợp, bạn có thể làm quen với cuộc sống ở Canada nhanh hơn, phải chịu các chi phí không cần thiết và bắt đầu tương lai tài chính của bạn với sự an tâm.