Los mejores bancos para expatriados en Canadá: guía completa 2025

Venir a Canadá es una de las mejores expediciones en las que se embarcará, ya sea que venga por una nueva carrera, por estudios o para visitar a su familia. Cuando llegues aquí, una de tus primeras tareas será administrar tus fondos. Esto comienza con la apertura de una cuenta bancaria para expatriados.

El sistema financiero canadiense es uno de los más fuertes y respetados del mundo, y se encuentra entre los 10 mejores en seguridad. Ya sea que esté buscando los mejores bancos de Canadá, los bancos más grandes de Canadá o los mejores bancos con sede en el extranjero para expatriados, esta guía le ofrece toda la información que necesita. También abordamos uno de los procesos que a menudo se pasan por alto pero que son necesarios: obtener una tarjeta SIM para Canadá, que es necesaria para realizar operaciones bancarias en línea de forma segura.

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Por qué es necesaria una cuenta bancaria para expatriados en Canadá

Abrir una cuenta bancaria local no es simplemente un procedimiento discrecional, sino que proporciona la clave para una adaptación perfecta a la vida canadiense.

Reciba su pago de forma rápida y segura 

Los pagadores canadienses pagan rutinariamente mediante depósito directo cada dos semanas. Necesitarás una cuenta bancaria canadiense, sin la cual te enfrentarás a demoras de 5 a 10 días hábiles en las transferencias internacionales, además de costosos cargos por conversión. Una cuenta local recibe el pago puntualmente y en su totalidad.

Ahorra en cargos 

Usted paga entre un 2,5% y un 3% cada vez que usa su tarjeta de crédito extranjera o de cajero automático para el cambio de divisas; todo suma cientos de dólares al mes si paga el alquiler, la comida y la electricidad de esta manera. La cuenta local hace que los cargos desaparezcan.

Inicie su historial crediticio canadiense 

Su historial crediticio no lo sigue desde su país de origen. La creación de una sólida calificación crediticia en Canadá comienza con la apertura de una cuenta bancaria canadiense y la adquisición de una tarjeta de crédito. Esto, con el tiempo, le permite obtener un préstamo para un automóvil, una hipoteca y, finalmente, millas de tarjeta de crédito. Esto ocurre entre 6 y 12 meses.

Pagos de facturas más rápidos 

La mayoría de las facturas en Canadá se liquidan mediante débito preautorizado o transferencia electrónica Interac. Ya sea un alquiler, un paquete telefónico o facturas de electricidad, una cuenta local hace que estas transacciones sean rápidas e instantáneas.

Tranquilidad 

Nuestros grandes bancos se encuentran entre los más seguros del mundo y están asegurados por la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá (CDIC), que asegura los depósitos elegibles de hasta 100 000$ por cuenta.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria para expatriados en Canadá

Abrir una cuenta para recién llegados es sencillo, pero el mejor momento para prepararse para una cita en la sucursal o para presentarla en línea es.

Pasaporte válido 

Su primera forma de identificación. La mayoría de los bancos también aceptan una licencia de conducir extranjera como segundo medio de identificación.

Verificación de su inmigración 

Este puede ser su permiso de trabajo, permiso de estudio, tarjeta de residencia permanente o confirmación de residencia permanente (COPR). El banco quiere esto como una forma de verificación de que eres un habitante legal de Canadá.

Comprobante de domicilio 

Como es un inmigrante nuevo y aún no tiene una dirección permanente, la mayoría de los bancos aceptarán una dirección temporal, una reserva de hotel o una carta de su empleador indicando su lugar de residencia.

Número de seguro social (SIN) 

Si su cuenta genera intereses o si desea abrir una cuenta de inversión o RRSP actual.

Depósito inicial 

La mayoría de los bancos exigen un depósito inicial nominal, normalmente entre 10 y 200 dólares canadienses. Los bancos en línea no suelen exigir depósitos iniciales mínimos.

Consejo profesional 

RBC, TD, Scotiabank y CIBC permiten a los recién llegados abrir una cuenta bancaria en línea antes de llegar a Canadá. Esto significa que puede transferir el dinero de manera segura por adelantado y obtener su tarjeta de débito cuando llegue.

Unlimit Mobile: la mejor tarjeta SIM de Canadá

Una de las primeras cosas que aprenden los expatriados es que muchas instituciones financieras requieren la confirmación por SMS por motivos de seguridad. Como no tendrás un número canadiense, no podrás completar el registro de tu cuenta. Ahí es donde Unlimit Mobile, uno de los mejores proveedores de tarjetas SIM prepagas de Canadá, es muy útil.

Ventajas de Unlimit Mobile

• Acceso global instantáneo- El hecho de tener una eSIM significa que tienes tu número canadiense activo antes de dar los primeros pasos en cualquier lugar, lo que te da una ventaja.

• Planes claros y respetuosos con el presupuesto- Los planes son de prepago, por lo que tú controlas cuánto pagas y no pagas cargos sorpresivos por exceso. Esto es bueno para los principiantes con un presupuesto ajustado.

• Cobertura nacional- Ya sea que vivas en una gran ciudad como Toronto o Vancouver, o en un pueblo pequeño, la empresa ofrece un servicio rápido y sin concesiones.

Beneficios de Unlimit Mobile para expatriados canadienses

• Configuración bancaria perfecta- Obtenga inmediatamente las OTP (contraseñas de un solo uso) para la banca en línea y las tarjetas de crédito, de modo que pueda finalizar los registros desde el primer día.

• Permanezca accesible- Su empleador, arrendador y banco pueden contactarlo fácilmente. Como residente local, pareces más profesional y solvente.

• Rentable- Como es de prepago, Unlimit Mobile te obliga a controlar exactamente lo que pagas por llamadas y datos, y no a recibir una factura sorpresa al final del mes.

Unlimit Mobile: tarjeta SIM prepaga para planes de datos canadienses

Llamadas y mensajes de texto- Ilimitado. Obligatorio al llamar a instituciones financieras, agencias gubernamentales o posibles solicitantes de empleo.

Planes con alto contenido de datos(10 GB o más): ideal para utilizar Google Maps, realizar videollamadas con familiares en su país de origen y administrar sus finanzas en línea mediante aplicaciones bancarias.

Flexibilidad de eSIM- Tu número antes de llegar: ideal para estudiantes y nómadas digitales.

Ejemplo de caso-Ravi, un estudiante indio, había establecido su eSIM móvil sin límite un día antes de su llegada. Pudo abrir su cuenta de Scotiabank por Internet desde el aeropuerto y recibir de inmediato el código de confirmación, lo que le evitó tener que ir a la sucursal y tener que esperar unas horas.

Los mejores bancos de Canadá para expatriados

El marco bancario canadiense es muy sólido, con más de 80 bancos que operan en todo el país. La mayoría de los bancos de renombre también ofrecen ofertas para recién llegados con exenciones de comisiones, remesas gratuitas al extranjero y tarjetas de crédito como formas de establecerse.

Bancos tradicionales locales

• Banco Real de Canadá (RBC) - El banco más grande de Canadá con más de 1200 sucursales y 4,200 cajeros automáticos en todo el país. Su paquete para recién llegados incluye acceso gratuito durante 12 meses, una tarjeta de crédito gratuita y un número ilimitado de transacciones de débito.

• TD Canada Trust - Conocido por el horario extendido de las sucursales y su excelente servicio de atención al cliente. TD es una buena opción para los expatriados estadounidenses, ya que ofrece cuentas transfronterizas y en USD.

• Scotiabank - Ofrece el popular paquete StartRight, que incluye transferencias electrónicas ilimitadas, transferencias gratuitas de dinero extranjero y tarjetas de crédito sin historial crediticio.

• BMO (Banco de Montreal) - El banco canadiense más antiguo con ofertas para recién llegados, que incluyen banca gratuita durante un año y apertura de cuenta antes de la llegada.

• CIBC - famoso por el aclamado producto de transferencia internacional de dinero (Global Money Transfer) que te permite transferir dinero internacionalmente de forma gratuita.

Bancos digitales

Los bancos digitales ofrecen un modelo nuevo y sin comisiones para el banco tradicional.

• Mandarina - Tangerine, que cuenta con el patrocinio de Scotiabank, ofrece cuentas corrientes y de ahorro gratuitas, una aplicación ganadora y tasas de interés competitivas.

• Banco EQ - Cuenta con una de las tasas de interés más altas para una cuenta de ahorros (hasta un 4% de interés), pago de facturas gratuito y transferencias electrónicas Interac gratuitas.

• Simplii Financial - CIBC patrocina Simplii, que ofrece transacciones ilimitadas, una oferta gratuita cada mes y tarifas GIC competitivas.

• QUIÉN & Neo Financial - Innovaciones en tecnología financiera mediante tarjetas de devolución de dinero y herramientas de presupuestación que ayudan a los recién llegados a gestionar sus gastos.

Los mejores bancos internacionales para expatriados en Canadá

Si ya es cliente de un banco extranjero, abrir su cuenta bancaria canadiense puede ser fácil.

• HSBC Canadá - Ofrece Global View, que le permite ver todas sus cuentas de HSBC a nivel internacional desde un único portal, y Global Transfers, que ofrece transferencias internacionales a países prácticamente instantáneas y gratuitas.

• Citibank - El más adecuado para estadounidenses o profesionales que viajan por el mundo y que necesitan instalaciones multidivisa.

• BNP Paribas - Adecuado para expatriados europeos que desean continuar la relación con sus cuentas europeas mientras viven fuera de Europa en Canadá.

Estos bancos ofrecen tarjetas de débito multidivisa, gestión patrimonial internacional y, por lo general, no cobran comisiones por transferencias internacionales a los clientes, lo que los convierte en los favoritos de los viajeros frecuentes y los profesionales desplegados internacionalmente.

Los 7 bancos más grandes de Canadá

Las «Cinco Grandes» y otras instituciones notables dominan el sistema bancario canadiense y son muy respetadas por su seguridad y confiabilidad.

• Banco Real de Canadá (RBC) ) — Mejor banco privado para Canadá

  El banco canadiense más grande con énfasis en productos receptivos a los inmigrantes, productos de administración de patrimonio y una amplia red de sucursales.

• Toronto-Dominion Bank (TD) - El banco canadiense más seguro

  Respetado por la banca transfronteriza y los largos horarios de operación de las sucursales. Bueno para quienes tienen afinidad por los EE. UU.

• Scotiabank — Lo mejor para estudiantes internacionales

  Ofrece soporte en varios idiomas, transferencias internacionales gratuitas y facilidades de crédito para estudiantes.

• Banco de Montreal (BMO) — Soluciones bancarias flexibles

  Tiene productos hipotecarios y de tarjetas de crédito diseñados específicamente para inmigrantes, así como productos bancarios pioneros en línea.

• Banco Imperial de Comercio de Canadá (CIBC) — Lo mejor para expatriados de negocios

  Servicios bancarios empresariales de primera clase y atractivas ofertas para profesionales recién llegados.

• Banco Nacional de Canadá — Lo mejor para los residentes de Quebec

  La mejor oferta para personas que viven en Quebec, con atención al cliente multilingüe e iniciativas especiales para recién llegados.

• Grupo Desjardins — Los mejores servicios de cooperativas de ahorro y crédito

  Ofrece una banca de tipo cooperativo con un enfoque orientado a la comunidad, adecuada para los expatriados que buscan un enfoque personal.

preguntas frecuentes

P1: ¿Cuáles son los 5 principales bancos de Canadá?

RBC, TD, Scotiabank, BMO y CIBC encabezan la lista con una gama completa de servicios para recién llegados.

P2: ¿Cuáles son los 5 principales bancos privados de Canadá?

Estos productos líderes de banca privada para canadienses incluyen RBC Wealth Management, TD Private Banking, BMO Private Wealth, Scotiabank Private Banking y CIBC Private Wealth.

Q3: ¿Qué banco internacional es el mejor de Canadá?

Por lo general, se hace referencia a HSBC Canadá como el mejor, ya que proporciona enlaces a las cuentas de Global View, así como servicios sencillos de transferencia de dinero a nivel mundial.

P4: ¿Qué banco tiene la mejor cuenta de ahorros de Canadá?

EQ Bank y Tangerine pagan los mejores intereses y no cobran una cuota mensual.

Conclusión
 

Abrir una cuenta bancaria canadiense para expatriados es una de las primeras decisiones más inteligentes que puede tomar cuando llegue allí. Los cinco principales bancos canadienses (RBC, TD, Scotiabank, BMO y CIBC) ofrecen programas sólidos para recién llegados con promociones gratuitas y capacidades de creación de crédito. Si eres un expatriado que busca comisiones bajas y tasas de interés altas, los bancos en línea como Tangerine y EQ Bank son la mejor opción. Y para los profesionales de todo el mundo, las instituciones con sede en el extranjero, como HSBC, permiten una administración del dinero transfronteriza sin problemas.

Combinar la instalación de su banco con un Tarjeta SIM de Canadá como Unlimit Mobile, significa que podrá configurar sus cuentas, recibir sus alertas bancarias y gestionar sus asuntos financieros de forma segura desde el primer día. Con el paquete bancario y de comunicación adecuado, puede acostumbrarse más rápido a la vida canadiense, incurrir en gastos innecesarios y comenzar su futuro financiero con tranquilidad.