Si los beneficios de su tarjeta incluyen ventajas de viaje, igual querrá disponer de datos móviles confiables para mapas, alertas bancarias, códigos de dos factores y aplicaciones de aeropuertos mientras se desplaza por Canadá.

Antes de las «mejores tarjetas de crédito»: defina qué significa «las mejores» para usted

La clasificación de las tarjetas de crédito puede ser engañosa porque una tarjeta puede ser «la mejor» en el papel y aun así ser una mala opción para su billetera. Esta es una forma clara de verlo: las mejores tarjetas de crédito de Canadá son las quele devolverán más de lo que cuestanen comisiones y fricciones.

Empieza por elegir tu prioridad. No lo pienses demasiado: elige un objetivo principal:

• Obtenga recompensas rápidamente(puntos de viaje o puntos flexibles).
• Obtenga un valor simple(reembolso que llega a tu estado de cuenta o cuenta bancaria).
• Beneficios de viaje(seguro, acceso a la sala de espera, sin comisiones por transacciones en el extranjero si están disponibles).
• Genere crédito(primera tarjeta, tarjeta de estudiante o tarjeta de límite bajo con plazos manejables).

Un marco simple de «las mejores tarjetas de crédito de Canadá» (sin nombrar tarjetas específicas)

Como las ofertas cambian constantemente, una guía útil se centra en las tarjetastipos. Piense en estas como las categorías principales que verá en cualquier comparación de tarjetas de crédito canadienses.

1) Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero (las mejores para los gastos diarios)

Las tarjetas de devolución de dinero son las más fáciles de evaluar porque el valor es concreto. La mejor tarjeta de crédito con devolución de dinero en Canadá para ti generalmente depende de tus categorías de gastos mensuales más importantes.

✓Es mejor si gastas mucho en alimentos, gasolina, transporte público y facturas recurrentes.

✓Ideal para personas que no quieren gestionar programas de puntos.

• Qué comprobar:categorías de reembolso más altas en comparación con la tasa base, límites de gasto y si debes depositar el reembolso en una cuenta específica.
• Un problema común:una tasa principal alta que solo se aplica a un pequeño límite mensual.

2) Las mejores tarjetas de crédito para viajes (las mejores para vuelos, hoteles y seguros)

Las tarjetas de viaje pueden ofrecer un gran valor, pero solo cuando realmente viajas y utilizas los beneficios. Cuando la gente dice «la mejor tarjeta de crédito para viajar en Canadá», a menudo se refiere a una de estas dos cosas:

• Tarjetas de viaje para acumular puntos(gane puntos para canjearlos por viajes o traslados a socios).
• Tarjetas de beneficios de viaje(acceso a las salas de espera del aeropuerto, seguro de viaje sólido, servicios prioritarios).

✓Es mejor si haces varios viajes al año o si reservas vuelos u hoteles con regularidad.

✓Útil incluso para un gran viaje si el valor del seguro es alto.

• Qué comprobar:cobertura médica de viaje, cancelación/interrupción del viaje, retraso del equipaje, exención de daños por colisión con vehículos de alquiler y reglas de elegibilidad.
• Un problema común:el seguro solo se aplica cuando pagas el viaje completo con la tarjeta (las reglas varían).

3) Tarjetas de crédito sin cuota anual (lo mejor para los propietarios a largo plazo)

Las tarjetas sin cuota anual pueden ser perfectas «tarjetas para siempre» para mantener la longitud del historial crediticio. Por lo general, tienen tasas de recompensa más bajas que las tarjetas premium, pero aun así pueden ser sólidas.

✓Ideal si quieres una tarjeta de respaldo o una tarjeta de respaldo que requiera poco mantenimiento.

• Qué comprobar:la tasa de ganancia base, si las recompensas caducan y las protecciones básicas, como la seguridad de compra y la garantía extendida.

4) Tarjetas para estudiantes y recién llegados (las mejores para crear un perfil crediticio canadiense)

Si eres nuevo en Canadá o eres estudiante, tu objetivo suele ser la aprobación primero y la optimización después. Una tarjeta de inicio sólida puede ayudarte a acumular un historial crediticio y a cumplir los requisitos para recibir ofertas más sólidas en el futuro.

• Qué comprobar:los requisitos de aprobación, el límite de crédito, la presentación de informes y si la tarjeta tiene posibilidades de actualizarse.
• Un problema común:alta tasa de interés combinada con saldos contables.

Cómo comparar tarjetas como un profesional (en 10 minutos)

Esta es una lista rápida que puedes usar para evaluar las «mejores tarjetas de crédito de Canadá» sin perder el conocimiento del lenguaje de marketing.

Paso 1: Calcule sus gastos mensuales en 4 grupos

• Comestibles y hogar
• Carga de gas/vehículos eléctricos, transporte y transporte
• Facturas recurrentes (teléfono, streaming, seguro)
• Viajes y gastronomía

Elige la carta que premie tu depósito más grande. La mayoría de las personas eligen la carta equivocada porque eligen la mejor ventaja en lugar de la categoría en la que realmente gastan.

Paso 2: Comprueba la tarifa en comparación con el valor realista