Types de banques et d'institutions financières au Canada

Quand les gens disent « banques », ils font souvent référence aux grandes banques nationales. En pratique, trois options principales s'offrent à vous : les grandes banques, les banques en ligne et les coopératives de crédit. Chacun d'entre eux comporte des compromis.

1) Les 5 plus grandes banques du Canada

Les cinq grandes banques nationales sont les principales banques nationales que la plupart des Canadiens reconnaissent. Ils proposent généralement une large couverture de succursales, des applications puissantes et des produits à service complet (chèques, épargne, cartes de crédit, hypothèques, placements). Ils ont également tendance à avoir des structures tarifaires plus claires, parfois plus élevées, mais prévisibles.

• Idéal si vous recherchez un service en personne, des dépôts en espèces faciles et des produits bancaires groupés.
• Surveillez les frais mensuels et les limites de transactions sur les comptes-chèques.

2) Banques en ligne

Les banques en ligne privilégient les appareils mobiles et sont souvent plus abordables. Ils peuvent être excellents si vous avez rarement besoin d'un caissier et que vous êtes à l'aise pour tout gérer via une application ou un portail Web.

• Idéal pour réduire les frais et rationaliser les services bancaires numériques.
• Les dépôts en espèces peuvent être plus limités en fonction de l'établissement et de l'emplacement.

3) Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et peuvent offrir des caractéristiques concurrentielles, en particulier au niveau communautaire. La disponibilité et les réseaux de succursales varient d'une province à l'autre.

• Idéal si vous recherchez un service local et des tarifs potentiellement compétitifs.
• Le meilleur choix peut dépendre de votre province et de votre lieu de résidence.

Types de comptes courants que vous verrez au Canada

Compte-chèques (argent quotidien)

Un compte-chèques est le compte courant de base. Il est généralement lié à votre carte de débit et utilisé pour le loyer, les factures et les dépenses quotidiennes. Au Canada, les comptes chèques sont souvent assortis de frais mensuels ou d'une exemption de frais en fonction du solde ou de l'ensemble des comptes.

Compte d'épargne (argent séparé, généralement des intérêts)

Les comptes d'épargne vous permettent de mettre de l'argent de côté. Les taux d'intérêt varient et certaines banques proposent des taux promotionnels. Examinez attentivement les règles de transfert et toutes les conditions relatives à l'intérêt promotionnel.

Forfaits pour les nouveaux arrivants et les étudiants

De nombreuses banques proposent des forfaits spéciaux pour les nouveaux arrivants et les étudiants. Ceux-ci peuvent réduire temporairement les frais mensuels ou inclure des services supplémentaires. L'essentiel est de comprendre ce qui se passe après la fin de la période « d'introduction ».

À quoi comparer lors du choix d'une banque au Canada

Comparer les banques ne se résume pas à « qui est le plus grand ». Il s'agit du coût de l'utilisation quotidienne et de la facilité avec laquelle il est possible de résoudre rapidement les problèmes.

• Frais de chèques mensuels :et ce qui les exempte (solde minimum, exigences du forfait).
• Limites de transaction :nombre de transactions de débit, de virements électroniques et de paiements de factures inclus.
• Accès au guichet automatique :frais liés au réseau par rapport aux frais hors réseau.
• Virement électronique Interac :les coûts et les limites (particulièrement importants au Canada).
• Caractéristiques de la carte de débit :limites tactiles, utilisation des voyages, options de verrouillage/déverrouillage des cartes.
• Points forts de l'application mobile :alertes, informations sur les dépenses, gestion rapide des litiges.
• Qualité du support :heures de téléphone, accès aux agences et temps de réponse.

Comment ouvrir un compte bancaire au Canada (exigences habituelles)