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Les cartes de crédit aux États-Unis : un guide pratique (sans fioritures)

Les cartes de crédit sont omniprésentes aux États-Unis : elles sont utilisées pour les achats quotidiens, les réservations de voyages, les abonnements et l'établissement d'un historique de crédit. C'est l'avantage. L'inconvénient : les frais et les intérêts peuvent rapidement devenir élevés si vous ne comprenez pas comment fonctionne la facturation.

Ce guide expliquecartes de crédit aux États-Unisd'une manière qui soit réellement utile : types de cartes, frais courants, lien entre les scores de solvabilité américains et les cartes, ce que les nouveaux arrivants doivent savoir, et des conseils de voyage pratiques (y compris comment rester connecté pour les opérations bancaires et les vérifications).

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Comment fonctionne une carte de crédit aux États-Unis (version en 60 secondes)

Une carte de crédit vous permet d'emprunter jusqu'à une certaine limite. Vous dépensez au cours du mois, puis vous recevez un relevé. Payez le solde du relevé à la date d'échéance et vous évitez généralement les intérêts sur les achats. Payez un montant inférieur au solde du relevé et des intérêts pourraient vous être facturés sur le solde restant.

Limite de crédit :maximum que vous pouvez emprunter.
Date de déclaration :lors de la création de votre facture mensuelle.
Date d'échéance :date limite de paiement pour éviter des frais de retard.
Paiement minimum :le plus petit paiement autorisé ; ne payer que ce montant peut s'avérer coûteux à long terme.

La règle la plus simple pour la plupart des gens : traitez la carte comme un outil de paiement et non comme un prêt. Dépensez ce que vous pouvez rembourser, puis payez le solde du relevé dans son intégralité.

Types de cartes de crédit aux États-Unis (et à quoi elles servent)

La plupart des cartes entrent dans quelques catégories. Ne réfléchissez pas trop à l'image de marque : faites correspondre le type de carte à votre objectif.

1) Cartes de remboursement

Une valeur simple : obtenez un pourcentage de remboursement sur vos dépenses. Idéal si vous voulez de la simplicité et des récompenses prévisibles.

2) Cartes de récompenses, de points et de miles

Gagnez des points ou des miles qui peuvent être échangés contre des voyages ou d'autres récompenses. Ils peuvent être intéressants, mais ils sont souvent assortis de petits caractères et parfois de frais annuels.

3) Cartes sans frais annuels

L'absence de frais annuels signifie simplement qu'il n'y a pas de frais d'adhésion annuels. Vous devez toujours faire attention aux intérêts, aux frais de retard, aux frais de transaction à l'étranger et aux frais d'avance de fonds.

4) Cartes de crédit sécurisées

Un point de départ courant pour le crédit à la construction. Vous versez un dépôt de garantie remboursable et la carte est généralement signalée aux agences de crédit (selon l'émetteur). Cela peut vous aider si votre historique de crédit aux États-Unis est nouveau pour la première fois.

5) Cartes d'étudiant

Conçu pour les étudiants qui obtiennent des crédits. Les exigences et les avantages varient, mais ils se concentrent souvent sur une approbation plus facile et des récompenses de base.

6) Cartes prépayées (pas vraiment des « cartes de crédit »)

Les gens recherchent souventcartes de crédit prépayées aux États-Unis. Les cartes prépayées ne sont généralement pas des cartes de crédit : vous chargez d'abord de l'argent, puis vous dépensez à partir de ce solde. Ils peuvent vous aider à établir un budget et à effectuer des achats en ligne, mais ils ne constituent généralement pas un historique de crédit comme le fait une carte de crédit.

Frais que vous devriez vérifier (avant de faire une demande ou d'utiliser un compte)

C'est à cause des frais que les cartes de crédit deviennent chères. La plupart des maux de tête sont évitables si vous savez ce qu'il faut rechercher.

TAEG/intérêt :ce que vous pourriez payer si vous avez un solde.
Cotisation annuelle :courant sur les cartes de voyage ou les cartes premium.
Frais de transaction à l'étranger :peut s'appliquer aux achats dans d'autres devises ou auprès de certains marchands étrangers.
Frais de retard de paiement :débité si vous ne respectez pas la date d'échéance.
Frais d'avance de fonds :généralement coûteux, à éviter à moins de savoir exactement ce que vous faites.
Frais de transfert de solde :peut s'appliquer lors du transfert de dettes entre cartes.

Les voyageurs oublient souvent un détail : les frais de transaction à l'étranger peuvent apparaître même lorsque vous êtes assis aux États-Unis, en particulier sur les plateformes de réservation internationales ou les paiements traités à l'étranger.

Les scores de solvabilité et les raisons pour lesquelles les cartes américaines sont si importantes