Tài chính cá nhân • người mới đến • thanh toán du lịch

Thẻ tín dụng ở Mỹ: một hướng dẫn thực tế (không có lông tơ)

Thẻ tín dụng có ở khắp mọi nơi ở Hoa Kỳ — được sử dụng để mua hàng hàng ngày, đặt phòng du lịch, đăng ký và xây dựng lịch sử tín dụng. Đó là lợi thế. Nhược điểm: phí và lãi suất có thể trở nên đắt đỏ nhanh chóng nếu bạn không hiểu cách thanh toán hoạt động.

Hướng dẫn này giải thíchthẻ tín dụng ở Hoa Kỳtheo cách thực sự hữu ích: loại thẻ, phí phổ biến, điểm tín dụng Hoa Kỳ liên quan đến thẻ như thế nào, những gì người mới đến nên biết, và các mẹo du lịch thiết thực (bao gồm cả cách duy trì kết nối cho ngân hàng và xác minh).

Các loại thẻLệ phíKhái niệm cơ bản về điểm tín dụngAn ninhDu lịch & dữ liệu

Cách thức hoạt động của thẻ tín dụng ở Mỹ (phiên bản 60 giây)

Thẻ tín dụng cho phép bạn vay đến một giới hạn. Bạn chi tiêu trong tháng, sau đó nhận được một tuyên bố. Thanh toán số dư sao kê trước ngày đáo hạn và bạn thường tránh lãi khi mua hàng. Trả ít hơn số dư sao kê và bạn có thể bị tính lãi trên số dư còn lại.

Hạn mức tín dụng:Tối đa bạn có thể mượn
Ngày khai báo:khi hóa đơn hàng tháng của bạn được tạo.
Ngày đến hạn:thời hạn thanh toán để tránh phí trễ.
Thanh toán tối thiểu:khoản thanh toán nhỏ nhất được phép; chỉ trả tiền này có thể tốn kém lâu dài.

Quy tắc rõ ràng nhất đối với hầu hết mọi người: coi thẻ như một công cụ thanh toán, không phải là một khoản vay. Chi tiêu những gì bạn có thể trả hết, sau đó thanh toán đầy đủ số dư sao kê.

Các loại thẻ tín dụng ở Mỹ (và chúng dùng để làm gì)

Hầu hết các thẻ phù hợp với một vài loại. Đừng suy nghĩ quá nhiều về thương hiệu — hãy kết hợp loại thẻ với mục tiêu của bạn.

1) Thẻ hoàn tiền

Giá trị đơn giản: kiếm lại phần trăm chi tiêu. Tốt nếu bạn muốn sự đơn giản và phần thưởng có thể dự đoán được.

2) Phiếu thưởng/điểm/thẻ dặm

Kiếm điểm hoặc dặm có thể đổi lấy đi du lịch hoặc các phần thưởng khác. Những thứ này có thể tuyệt vời, nhưng thường đi kèm với nhiều bản in nhỏ hơn và đôi khi là phí hàng năm.

3) Không có thẻ phí hàng năm

Không có phí hàng năm chỉ có nghĩa là không có phí thành viên hàng năm. Bạn vẫn cần theo dõi lãi suất, phí trễ, phí giao dịch nước ngoài và phí tạm ứng tiền mặt.

4) Thẻ tín dụng được bảo đảm

Một điểm khởi đầu chung cho việc xây dựng tín dụng. Bạn cung cấp một khoản tiền đặt cọc có thể hoàn lại và thẻ thường báo cáo cho các văn phòng tín dụng (tùy thuộc vào tổ chức phát hành). Điều này có thể hữu ích nếu bạn chưa quen với lịch sử tín dụng Hoa Kỳ.

5) Thẻ sinh viên

Được thiết kế cho sinh viên xây dựng tín chỉ. Yêu cầu và lợi ích khác nhau, nhưng chúng thường tập trung vào việc phê duyệt dễ dàng hơn và phần thưởng cơ bản.

6) Thẻ trả trước (không thực sự “tín dụng”)

Mọi người thường tìm kiếmthẻ tín dụng trả trước ở Mỹ. Thẻ trả trước thường không phải là thẻ tín dụng — bạn nạp tiền trước, sau đó chi tiêu từ số dư đó. Họ có thể giúp lập ngân sách và mua hàng trực tuyến, nhưng họ thường không xây dựng lịch sử tín dụng như cách thẻ tín dụng làm.

Các khoản phí bạn thực sự nên kiểm tra (trước khi bạn nộp đơn hoặc vuốt)

Phí là nơi thẻ tín dụng trở nên đắt đỏ. Hầu hết các cơn đau đầu đều có thể tránh được nếu bạn biết những gì cần tìm.

APR/lãi suất:những gì bạn có thể trả nếu bạn mang theo số dư.
Phí hàng năm:phổ biến trên thẻ du lịch hoặc thẻ cao cấp.
Phí giao dịch nước ngoài:có thể áp dụng cho các giao dịch mua bằng các loại tiền tệ khác hoặc với một số thương nhân nước ngoài.
Phí thanh toán chậm:tính phí nếu bạn bỏ lỡ ngày đáo hạn.
Phí tạm ứng tiền mặt:thường tốn kém - tránh trừ khi bạn biết chính xác những gì bạn đang làm.
Phí chuyển khoản số dư:có thể áp dụng khi chuyển nợ giữa các thẻ.

Khách du lịch thường bỏ lỡ một chi tiết: phí giao dịch nước ngoài có thể hiển thị ngay cả khi bạn đang ngồi ở Hoa Kỳ, đặc biệt là với các nền tảng đặt phòng quốc tế hoặc thanh toán được xử lý ở nước ngoài.

Điểm tín dụng và tại sao thẻ Hoa Kỳ quan tâm đến vậy